Vous approchez de l’âge de la retraite et vous vous interrogez sur les moyens d’optimiser vos avoirs du 2e pilier ? Il est crucial de bien préparer cette étape afin de bénéficier d’un revenu confortable lors de votre retraite. Ce contenu vous livre des pistes concrètes pour tirer le meilleur parti de votre épargne professionnelle.
Anticipez vos besoins financiers
Avant toute démarche avec un expert comme Swiss Serenity, il importe d’évaluer avec précision vos besoins financiers pour la retraite. Vous devez tenir compte de votre niveau de vie actuel, de vos projets, mais aussi de votre espérance de vie. N’hésitez pas à vous faire accompagner par un conseiller pour réaliser ces projections. Elles vous éclaireront sur le montant idéal à atteindre. Vous pourrez alors ajuster vos objectifs d’épargne en conséquence.
Parallèlement, renseignez-vous sur les prestations de l’AVS auxquelles vous aurez droit. Leur montant varie selon votre situation personnelle et professionnelle. Identifiez aussi toute éventuelle rente complémentaire issue d’une assurance privée. La somme de ces revenus vous donnera une vision d’ensemble de vos futures ressources.
Vérifiez régulièrement la performance de vos placements
Votre caisse de pension gère vos avoirs selon une stratégie d’investissement prédéfinie. Chaque année, sollicitez la transmission du certificat de prévoyance qui détaille vos avoirs acquis. Examinez attentivement la performance des placements. Votre objectif est d’atteindre un rendement optimal et adapté à votre profil d’investisseur. En cas de rendements décevants sur le long terme, n’hésitez pas à réclamer des explications ou à envisager un transfert vers une autre institution.
Si votre caisse autorise le choix de la stratégie de placement, optez pour une solution en adéquation avec votre horizon de placement et votre appétence au risque. Plus l’échéance de la retraite approche, plus il convient d’adopter une stratégie prudente.
Renforcez votre épargne dès que possible
Afin d’atteindre le montant d’avoirs souhaité, vous pouvez décider de compléter les cotisations obligatoires par des versements supplémentaires facultatifs. Selon votre situation, il peut s’agir d’un rachat d’années d’assurance manquantes ou d’un simple versement complémentaire. Ces mesures permettent d’augmenter significativement le capital disponible au moment de la retraite.
Pensez aussi à faire valoir d’éventuels éléments qui augmentent vos années de cotisation. Un divorce ou un passage par le chômage ont pu vous priver de périodes de cotisation. Une procédure de splitting des avoirs est alors envisageable pour combler ces lacunes. Vous conserverez ainsi l’intégralité de vos droits à la retraite.
Planifiez les modalités de perception
Quelques années avant l’échéance, il convient de se pencher sur les diverses modalités offertes pour percevoir votre capital épargne. Le versement sous forme de rente viagère permet de lisser vos revenus dans le temps.
Le capital peut aussi être perçu en une fois, sous forme de prestation en capital. Cette solution offre une liberté de gestion totale, avec cependant le risque d’un épuisement prématuré de vos avoirs. De nombreuses solutions mixtes existent, alliant rente et capital. N’hésitez pas à solliciter les conseils avisés de votre caisse de pension ou d’un professionnel indépendant. Ce choix aura des répercussions fiscales et successorales qu’il ne faut pas négliger.
